연만기 vs 세만기

보험에 보면 연만기, 세만기라는 것이 나온다.

도대체 무슨 차이이며 나한테 맞는것은 무엇일까? 보험은 용어도 어렵고 이해하기도 어려울때가 많다.

 

연만기 세만기에대하여 알아보도록하자. 

 

손해보험사의 장기 보험을 가입할 때 연(年)만기형과 세(歳)만기형 중에 선택해야 하는 순간이 찾아온다. 연만기형은 10년 15년 20년 등 정해진 기간 동안 보장이 유지되는 형태다. 세만기형은 80세, 100세 등 일정 연령까지 보장해주는 상품을 말한다. 어떤 상품 구조를 선택하는 것이 내게 좀 더 유리할까?
31일 관련업계에 따르면 손보사에서 판매하는 장기 보험 상품은 보장 구조에 따라 크게 연만기 보장형 상품과 세만기 보장형 상품으로 구분된다.
쉽게 말해 연만기 상품은 보장을 받는 기간 동안 매월 보험료를 납부(예 : 10년납 10년 만기, 20년납 20년 만기 등)하는 것이다. 세만기 상품은 일정 기간 동안 매월 보험료를 납부한 후 정해진 연령까지 보장을 받는 상품(예: 20년납 100세 만기 등)이다.

대부분의 사람들은 일정 기간 동안만 보험료를 낸 후 100세까지 쭉 보장을 받을 수 있는 세만기 상품을 더 유리하다고 생각한다. 경제활동을 하는 기간 보험료를 납부하고 경제활동이 끝난 노후에는 보험료 납부 없이 보장받을 수 있다는 것이 이 상품의 가장 큰 장점이다.
다만 보험료를 내지 않는 먼 미래의 기간까지 보장받아야 하는 만큼 납입 기간 동안 비싼 보험료를 부담해야 한다. 또한 현재 시점에서 가입한 보장 금액이 먼 미래에도 지금의 화폐가치를 유지할 수 있을 지도 미지수다.
연만기는 세만기 상품에 비해 보험료가 저렴하다. 보험이 만료된 이후에 변경되는 보험료를 확인해 갱신 여부를 결정하거나 다른 보험에 가입하려면 연만기 상품을 선택하는 것이 좋다.

 

다만 보험 가입 기간 동안 가입불가 사유가 있을 시 새로 가입을 못할 수도 있다. 아울러 기존 보험이 끝나고 동일 상품으로 새로 가입할 때 면책기간이 새롭게 적용된다는 점을 주의해야 한다. 면책기간은 보험 가입 후 피해에 대한 보상을 받지 못하는 기간을 뜻한다.
만기는 보험이 내 삶을 언제까지 보장해 주는가를 결정하는 것이므로, 내가 보험을 드는 목적에 따라 선택하면 된다. 각기 다른 성격의 두 가지 보험 중 현재의 가계 경제 상황과 미래를 고민해 합리적인 선택을 하길 바란다.

                                                                                                                                            <차은지 한경닷컴 기자>

 

 

 

그러므로

• 연만기의 장점은 비교적 저렴하게 이용할수 있으며  20년납 20년만기 시 20년까지만 보장이 되는 유한시간적인 부분만 보장이 되는 단점이 있다. 갱신여부를 결정하거나 중간에 다른보험에 가입하려면 연만기가 좋다.
• 세만기의 길게 보장 즉 80세 90세 100세까지 길게 보장해주는 장점이 있고 대신 보험료가 비싸다는 단점이 있다.

 

나에게 맞는 보험을 찾기란 어렵고도 쉽기도 하다.

보험목록은 너무나 많고 다양하기 때문에 어떤 상품을 들어야 할지 내가 호구가 되는 것은 아닌지 잘 알아보고 선택하여야 한다. 하지만 정보의 호수속에서는 어떤 상품이 나에게 적합한지 선택하기가 어렵다. 또한 어떤 능력있고 꼼꼼한 플래너가 설계해주는가에 따라 나의 미래보장도가 틀려진다. 

 

내가 보험을 공부하는 이유는 정말 나의 미래에 대한 대비이다. 알아야 써먹을수도 있고, 알아야 아플수도 있기 때문이다. 내가 낸 보험료를 남이 사용하는 것이 아닌 내가 나의 권리를 이용하여 누리는 것이 보험이다. 아프더라도 떳떳하고 당당하게 대처하고 싶은 마음에 보험을 들고 그리고 이제부터 차근차근 보험을 공부해본다.